Санкционный скрининг для платёжного сервиса в Грузии

Санкционный скрининг (санкционная проверка) - это обязательная процедура идентификации клиентов, транзакций и контрагентов на предмет их включения в санкционные списки международных организаций и национальных регуляторов. Для платёжных сервисов и провайдеров виртуальных активов (VASP) в Грузии скрининг регулируется Законом Грузии «О содействии предотвращению легализации незаконных доходов и финансирования терроризма» (2003, с изменениями 2019 и 2023 годов), требованиями Национального банка Грузии (ეროვნული ბანკი, NBG) и международными режимами - OFAC, EU, UN, UK OFSI. По состоянию на май 2026 года NBG усилил надзор за VASP и платёжными институтами: проверки комплаенс-программ участились, а нарушения влекут приостановление лицензии.

Руководство охватывает: правовую базу скрининга в Грузии, пошаговый порядок внедрения процедур, требования к техническим инструментам, типичные ошибки финтех-компаний и алгоритм действий при совпадении с санкционным списком.

Платёжные сервисы и VASP в Грузии обязаны соблюдать требования сразу нескольких уровней регулирования. На национальном уровне - Закон «О содействии предотвращению легализации незаконных доходов» (статья 4 устанавливает обязанность идентификации клиента), Закон «О платёжной системе и платёжных услугах» (2012), нормативные акты NBG по AML/KYC для лицензированных платёжных институтов и VASP. На международном уровне - списки OFAC SDN, EU Consolidated List, UN Security Council Consolidated List, UK OFSI. Грузия не является членом ЕС, однако грузинские банки-корреспонденты и международные платёжные партнёры требуют соответствия европейским и американским санкционным режимам как условие сотрудничества.

Ключевое практическое следствие: нарушение требований NBG влечёт административные санкции по статье 201 Налогового кодекса Грузии и статье 44 Закона о платёжной системе - штраф от 5 000 до 50 000 лари, приостановление или отзыв лицензии. Нарушение режима OFAC для компании с долларовыми транзакциями - блокировка корреспондентских счетов в США без предупреждения.

Грузинское законодательство не дублирует санкционные списки ЕС или США автоматически: NBG ведёт собственный перечень лиц, находящихся под ограничениями по решению грузинских судов и международных организаций. Частая ошибка финтех-компаний в Грузии - проверка только по одному списку (например, UN) при игнорировании OFAC SDN, что создаёт риск для долларовых расчётов.

Чтобы получить чек-лист требований NBG для запуска AML/KYC-программы платёжного сервиса в Грузии, отправьте запрос на info@interlawfirm.ru

Перед внедрением санкционного скрининга платёжный сервис обязан сформировать внутреннюю нормативную базу и назначить ответственных лиц. Без этого технический инструмент скрининга не имеет юридической силы как элемент комплаенс-программы при проверке NBG.

Что подготовить:

• Политика AML/KYC - внутренний документ, утверждённый советом директоров или уполномоченным органом компании, описывающий процедуры идентификации, верификации и мониторинга клиентов
• Назначение комплаенс-офицера (Compliance Officer) - отдельное лицо или функция, ответственная за санкционный скрининг; требование статьи 7 Закона об AML для субъектов финансового мониторинга
• Реестр санкционных списков - перечень актуальных баз данных, по которым проводится проверка: OFAC SDN, EU Consolidated List, UN SC List, UK OFSI, список NBG
• Процедура обработки совпадений (hit management) - письменный регламент действий при срабатывании скрининга: кто принимает решение, в какой срок, как документируется
• Договор с поставщиком скрининговой системы или техническое задание на собственную разработку - с указанием частоты обновления баз данных (не реже одного раза в сутки)

Компании, получившей лицензию платёжного института от NBG, отводится 90 дней с момента выдачи лицензии на представление комплаенс-программы регулятору. Опоздание фиксируется как нарушение условий лицензии.

Внедрение санкционного скрининга для платёжного сервиса в Грузии включает шесть последовательных шагов - от оценки рисков до тестирования системы. Пропуск любого шага создаёт пробел в комплаенс-программе, который NBG квалифицирует как системное нарушение.

1. Оценка санкционного риска. Определите географию клиентов и транзакций, типы контрагентов (физические лица, юридические лица, финансовые посредники), объём транзакций в USD и EUR. Высокорисковые юрисдикции по классификации FATF требуют усиленной проверки (Enhanced Due Diligence, EDD) по статье 9 Закона об AML.

1. Выбор санкционных списков для скрининга. Минимальный набор для платёжного сервиса в Грузии: OFAC SDN (обязателен при любых долларовых операциях), EU Consolidated List (обязателен при работе с европейскими партнёрами), UN SC Consolidated List (обязателен по грузинскому законодательству), список NBG. Добавьте UK OFSI при наличии британских клиентов или партнёров.

1. Выбор и интеграция технической системы. Скрининговая система должна обеспечивать: автоматическую проверку при онбординге клиента, периодический ретроскрининг действующей клиентской базы (не реже одного раза в месяц), проверку транзакций в режиме реального времени или T+1, нечёткое совпадение (fuzzy matching) для кириллических и латинских имён с порогом совпадения не ниже 85%.

1. Разработка процедуры обработки совпадений. При срабатывании скрининга (hit) сотрудник обязан в течение 24 часов провести анализ: ложное совпадение (false positive) или реальное совпадение (true match). Ложное совпадение документируется и закрывается. Реальное совпадение - немедленная заморозка транзакции, уведомление комплаенс-офицера, направление отчёта в Службу финансового мониторинга Грузии (Financial Monitoring Service, FMS) в течение 24 часов по статье 22 Закона об AML.

1. Обучение персонала. Сотрудники, работающие с клиентами и транзакциями, проходят обязательное обучение по AML/KYC не реже одного раза в год. Факт обучения фиксируется в журнале с подписями - это документ первого запроса при проверке NBG.

1. Тестирование и валидация системы. До запуска в продакшн проведите тестирование на контрольных кейсах: проверьте, что система выявляет лиц из OFAC SDN при вводе имени с опечаткой, транслитерацией и вариантами написания. Результаты тестирования оформите как внутренний отчёт - он подтверждает работоспособность системы при аудите NBG.

Компания из Тбилиси (зима 2025) обратилась за сопровождением после того, как NBG запросил комплаенс-программу в рамках плановой проверки лицензированного платёжного института. На момент запроса у компании существовала техническая система скрининга, однако отсутствовала письменная политика AML и процедура обработки совпадений. Подготовили полный пакет документов, прошли проверку без замечаний. Без сопровождения компания рисковала получить предписание об устранении нарушений с 30-дневным сроком и штрафом от 10 000 лари.

Пропуск этапа тестирования - один из наиболее частых пробелов у финтех-компаний, запускающихся в Грузии. Технически система может работать, но без задокументированного тестирования NBG не принимает её как валидный элемент комплаенс-программы.

Контекстный мост: описанный порядок - стандартная модель для типового платёжного сервиса. Конкретная архитектура комплаенс-программы зависит от типа лицензии NBG, географии операций и структуры клиентской базы. Ошибка на этапе проектирования системы дороже, чем её последующая переработка под требования регулятора.

Национальный банк Грузии не сертифицирует конкретные скрининговые продукты, однако в ходе проверок оценивает функциональность системы по нескольким критериям. Система должна обеспечивать полноту охвата санкционных списков, актуальность баз данных, документирование каждого скрининга и возможность выгрузки журнала проверок по запросу регулятора.

Минимальные технические требования, которые NBG проверяет на практике:

• Обновление санкционных баз данных - не реже одного раза в сутки; при изменении списков OFAC или EU в течение дня - обновление в течение 4 часов
• Хранение журналов скрининга - не менее 5 лет по статье 12 Закона об AML; журнал должен содержать дату, время, идентификатор клиента/транзакции, результат проверки
• Нечёткое совпадение - система обязана выявлять варианты написания имён: транслитерация, инверсия имени и фамилии, сокращения, опечатки
• API-интеграция с операционной системой - скрининг встроен в процесс онбординга и обработки транзакций, а не выполняется вручную отдельно
• Отчётность - система формирует отчёт о количестве проверок, совпадениях и их результатах за период; этот отчёт предоставляется NBG при запросе

Неочевидный риск: многие платёжные сервисы используют скрининговые инструменты, встроенные в KYC-платформы (например, в провайдеров верификации документов). Такие инструменты часто проверяют только UN и EU списки, пропуская OFAC SDN. Для компании с долларовыми транзакциями это создаёт прямой риск блокировки корреспондентского счёта в американском банке - без предупреждения и с немедленным эффектом.

При реальном совпадении клиента или транзакции с санкционным списком платёжный сервис обязан действовать строго в рамках установленного регламента. Самостоятельное решение о разблокировке без уведомления регулятора квалифицируется как нарушение статьи 22 Закона об AML и влечёт штраф от 20 000 лари.

Алгоритм при подтверждённом совпадении:

1. Немедленная заморозка транзакции или блокировка счёта клиента - в течение 1 часа с момента подтверждения совпадения.
2. Уведомление Службы финансового мониторинга Грузии (FMS) - в течение 24 часов; форма отчёта установлена приказом FMS; подаётся через электронный портал.
3. Уведомление NBG - если совпадение затрагивает лицензированную деятельность; срок - 3 рабочих дня.
4. Документирование - полный пакет: скриншот совпадения, анализ, решение, дата и подпись ответственного лица.
5. Ожидание инструкций FMS - самостоятельное размораживание средств до получения разрешения FMS запрещено.

Компания из Батуми (лето 2024) столкнулась с ситуацией, когда клиент с распространённым именем дал совпадение по EU Consolidated List. Первичный анализ показал ложное совпадение (false positive): дата рождения и гражданство не совпадали с данными санкционного списка. Подготовили документацию для закрытия кейса как false positive, обеспечили правильное хранение материалов для возможной проверки NBG. Без грамотного оформления компания рисковала либо заморозить счёт добросовестного клиента на неопределённый срок, либо получить замечание регулятора за ненадлежащее документирование.

Чтобы получить чек-лист комплаенс-требований по санкционному скринингу для платёжных сервисов и VASP в Грузии, отправьте запрос на info@interlawfirm.ru

Описанный алгоритм применим к стандартным случаям. Ситуации с частичным совпадением данных, клиентами из высокорисковых юрисдикций или транзакциями с признаками структурирования требуют индивидуального анализа - цена ошибки здесь измеряется не только штрафом, но и репутацией перед банками-партнёрами.

Большинство нарушений, выявляемых NBG при проверках платёжных сервисов, носят системный характер и повторяются от компании к компании. Понимание этих ошибок позволяет выстроить комплаенс-программу без последующей дорогостоящей переработки.

Наиболее распространённые ошибки:

• Неполный охват санкционных списков. Компания проверяет только UN или только EU список, игнорируя OFAC SDN. При наличии долларовых транзакций это прямой риск блокировки корреспондентского счёта.
• Отсутствие ретроскрининга. Скрининг проводится только при онбординге, но не при последующих изменениях санкционных списков. Клиент, добавленный в OFAC SDN после онбординга, остаётся активным.
• Устаревшие базы данных. Поставщик скрининговой системы обновляет базы раз в неделю или реже. OFAC обновляет SDN список несколько раз в неделю.
• Отсутствие письменных процедур. Техническая система работает, но внутренние регламенты не оформлены. NBG при проверке запрашивает документы, а не демонстрацию системы.
• Неправильное документирование false positive. Ложные совпадения закрываются без оформления анализа. При последующей проверке регулятор не может восстановить логику решения.

В отличие от российского законодательства, где санкционный комплаенс для небанковских финансовых организаций до недавнего времени носил рекомендательный характер, грузинское регулирование устанавливает прямую обязанность для всех субъектов финансового мониторинга - включая платёжные сервисы и VASP - независимо от размера компании и объёма транзакций.

Направления практики по теме

• Санкционный комплаенс - разработка AML/KYC-программ, сопровождение проверок NBG, взаимодействие с FMS
• Финтех и лицензирование - получение лицензии платёжного института и VASP-регистрация в Национальном банке Грузии

Платёжный сервис в Грузии обязан проверять как минимум четыре санкционных списка: UN Security Council Consolidated List (требование грузинского законодательства по статье 4 Закона об AML), OFAC SDN (обязателен при любых долларовых транзакциях под угрозой блокировки корреспондентского счёта в США), EU Consolidated List (обязателен при работе с европейскими партнёрами и клиентами), а также список Национального банка Грузии. Компании с британскими клиентами или партнёрами добавляют UK OFSI. Проверка только одного списка - наиболее распространённая ошибка, которая выявляется при первой же проверке NBG и влечёт предписание об устранении нарушений со штрафом от 5 000 лари.

При подтверждённом совпадении клиента или транзакции с санкционным списком платёжный сервис обязан уведомить Службу финансового мониторинга Грузии в течение 24 часов с момента подтверждения совпадения - это требование статьи 22 Закона Грузии «О содействии предотвращению легализации незаконных доходов». Транзакция или счёт замораживаются немедленно - в течение одного часа. Самостоятельное размораживание средств до получения разрешения Службы финансового мониторинга запрещено. Нарушение срока уведомления влечёт штраф от 20 000 лари и может стать основанием для приостановления лицензии NBG.

Провайдеры виртуальных активов в Грузии с 2023 года подлежат обязательной регистрации в Национальном банке Грузии и признаются субъектами финансового мониторинга наравне с лицензированными платёжными институтами. Требования к санкционному скринингу для VASP аналогичны требованиям к платёжным сервисам, однако дополнены обязанностью проверки адресов блокчейн-кошельков по специализированным базам данных (например, OFAC Digital Currency Addresses). Транзакции с адресами, включёнными в OFAC SDN, запрещены вне зависимости от того, идентифицирован ли владелец кошелька. Это требование не имеет аналога в стандартном платёжном регулировании и требует отдельного технического решения - интеграции с блокчейн-аналитическими инструментами.

Санкционный скрининг для платёжного сервиса в Грузии - это не разовая настройка, а постоянный операционный процесс. Требования NBG, OFAC и EU обновляются регулярно, санкционные списки пополняются несколько раз в неделю, а регуляторные ожидания к финтех-компаниям в Грузии последовательно повышаются. Компании, выстроившие комплаенс-программу на старте, тратят на её поддержание значительно меньше ресурсов, чем те, кто переделывает систему под давлением регулятора.

Юридическая фирма Inter Law Firm сопровождает платёжные сервисы и VASP в Грузии по вопросам AML/KYC-комплаенса и санкционного скрининга. Мы можем помочь с разработкой политики AML, внедрением процедур скрининга, подготовкой к проверке NBG и сопровождением взаимодействия со Службой финансового мониторинга.

Чтобы получить чек-лист требований NBG для санкционного скрининга платёжного сервиса в Грузии, отправьте запрос на info@interlawfirm.ru

Ираклий Квирикашвили, Юрист, трудовое право и комплаенс, info@interlawfirm.ru 07 мая 2026 года